부부가 함께 운영하는 블로그를 통해 금융자산에 대한 철학을 공유하고자 한다. 오늘은 개인적으로 투자 중인 펀드에 대한 내용을 다루며, 이를 통해 어떻게 장기적인 관점에서 자산을 관리하는지 안내할 것이다.
투자 철학과 초기 결정
본인의 투자 철학은 소비를 줄이고 저축 및 투자 행위를 통해 재정적인 안정성을 추구하는 것이다. 매월 25만 원의 용돈을 받으며, 이 금액이 적금으로는 부족하다는 판단 아래 다양한 투자 방법을 고려하게 되었다. 그중 카카오페이에서 제공하는 증권 서비스를 통해 계좌를 개설하고 펀드 투자를 시작하게 되었다. 초기에는 카카오페이증권에서 제공하는 두 가지 펀드 상품으로 시작했으나, 현재는 11개로 증가하여 선택의 폭이 넓어졌다.
초기 투자와 펀드 선택
처음 투자한 펀드는 삼성믿음직한사계절EMP증권자투자신탁H였다. 이후 ESG 펀드인 NH-Amundi100년기업그린코리아증권투자신탁으로 자금을 이동시키며 장기적인 관점에서의 수익률을 고민하게 되었다. 이 펀드는 변동성이 존재하지만, 개인적으로 선호하는 기업들이 포트폴리오에 포함되어 있어 더욱 매력적으로 느껴진다. 연간 운용보수는 0.99%로, 수수료에 대해 큰 의미를 두지 않고 있다.
펀드 투자 현황 및 전략
펀드 투자의 장점 중 하나는 자동 투자 설정이 가능하다는 점이다. 카카오뱅크 계좌를 연동하여 매주 정해진 금액으로 자동 투자를 설정하고 있다. 이를 통해 매달 일정한 금액을 투자하고 있으며, 자금을 관리하는 데 있어 유동성을 유지할 수 있다. 투자 원금이 올해 안에 100만 원을 넘어설 것으로 예상되며, 이 과정에서 느끼는 소소한 기쁨이 있다.
자산 포트폴리오의 구성
현재 투자 중인 펀드의 포트폴리오에는 삼성전자, KB금융, LG화학, 삼성SDI, 포스코홀딩스와 같은 기업들이 포함되어 있다. 이러한 기업들은 장기적으로 안정적인 성장을 보여줄 것으로 기대되며, 그 비중이 높아 투자에 대한 신뢰를 쌓고 있다. 이와 같은 선택은 단순히 수익을 목표로 하기보다는, 자신이 원하는 라이프스타일을 유지하기 위한 전략의 일환으로 볼 수 있다.
투자 접근 방식의 변화
투자 생활을 하면서 느끼는 점은, 단지 돈을 벌기 위한 것이 아니라, 소비를 줄이고 저축 및 투자 활동을 통해 재정적 자유를 추구하는 것이다. 이 과정에서 발생하는 작은 성과들은 큰 동기부여가 된다. 특히, 매일 증권 계좌를 확인하며 자연스럽게 자산 증가에 대한 기대감이 커진다. 빠르게 부자가 되기를 원하지만, 주식 투자에 있어서는 단기간에 성과를 내는 것이 어렵다는 점을 항상 명심하고 있다.
투자 시나리오 검토
주식에서 빠르게 부자가 되는 방법은 없다는 존리 전 대표의 말처럼, 투자 시나리오를 여러 번 검토하는 것이 필요하다. 섣불리 주식을 매도하는 행동은 피해야 하며, 장기적인 시각에서의 투자 전략을 세우는 것이 중요하다. 이를 바탕으로 앞으로의 투자 활동에 대한 방향성을 설정하고, 계획적으로 자산을 관리하는 방법을 더욱 발전시켜 나가야 할 것이다.
자동 투자와 자산 관리 절차
부부가 함께 운영하는 블로그와 개인적인 투자 경험을 바탕으로 아래와 같은 실행 절차를 제시한다.
- 재정 목표 설정: 장기적인 재정 목표를 명확히 한다.
- 투자 방법 선택: 적합한 투자 방법(펀드, 주식 등)을 결정한다.
- 자동 투자 설정: 정기적인 자동 투자 설정으로 유동성을 관리한다.
- 포트폴리오 점검: 정기적으로 보유 자산의 포트폴리오를 검토한다.
- 지속적인 교육: 금융 시장에 대한 지속적인 학습과 정보 습득이 필요하다.
투자 체크리스트와 주의사항
투자 활동에서 피해야 할 부분을 정리하여, 아래와 같은 체크리스트를 통해 관리할 수 있다.
| 추천 상황 | 막히는 지점 | 회피 팁 |
|---|---|---|
| 정기적인 투자 계획 수립 | 감정적 결정 | 감정을 배제하고 규칙적으로 투자 |
| 시장 상황 점검 | 정보 부족 | 지속적인 뉴스 및 리포트 확인 |
| 장기 투자 유지 | 단기 수익에 대한 집착 | 장기 목표에 집중하기 |
| 투자 교육 참여 | 지식 부족 | 세미나 및 강의 수강 |
| 위험 관리 계획 수립 | 위험 과소평가 | 위험 요소를 항상 고려하기 |
- 투자 목표를 설정하고 이를 지속적으로 점검하기
- 시장의 변화에 유연하게 대응하기 위한 전략 마련
- 정기적으로 투자 결과를 분석하여 피드백 반영
- 지속적인 학습을 통해 투자 지식 확장
- 단기적인 유행에 휘둘리지 않고 안정적 투자 유지
- 배당금 재투자를 고려하여 자산 증가 도모
- 투자에 대한 철학을 확립하고 이를 고수하기
- 자산 분산 투자를 통해 리스크 관리하기
- 정기적으로 전문가와 상담하여 조언 받기
- 시장 변화에 대한 경계를 늦추지 않기
결론
장기적인 투자 관점에서 자산 관리와 라이프스타일을 조화롭게 유지하는 것이 중요하다. 현재의 투자 활동은 단순히 경제적 이익을 추구하는 것 이상의 의미를 지닌다. 매달의 정기적인 투자와 소비를 줄이는 노력을 통해 재정적인 자유를 향해 나아가고 있다.