2026 개인회생 신청자격, 대출과 최저생계비 현황

2026년 개인회생 신청을 고민 중이신가요? 올해는 역대 최대 폭으로 최저생계비가 인상되면서 변제금 부담이 줄어들 가능성이 높아졌습니다. 신청자격부터 대출 한도, 최저생계비 기준까지 정확히 알아야 유리한 조건으로 재기할 수 있습니다. 이 글에서는 2026년 달라진 개인회생 제도의 모든 것을 실용적으로 정리해드립니다. thr-law.co

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2026 개인회생 신청자격 핵심 요건

2026년 개인회생 신청자격은 네 가지 핵심 요건을 모두 충족해야 합니다. 첫째, 정기적이고 확실한 소득이 있어야 하며, 둘째, 채무 총액이 기준 내에 있어야 하고, 셋째, 지급불능 상태이거나 그럴 염려가 있어야 하며, 넷째, 변제 의사와 능력이 있어야 합니다. infoarchiver

소득 요건과 인정 기준

개인회생은 채무자의 소득으로 일정 금액을 갚는 제도이므로 정기적인 소득이 반드시 필요합니다. 직장인의 월급, 자영업자의 영업소득, 연금 수령액, 임대소득 등 계속적이고 반복적인 수입이 있으면 신청 가능합니다. 다만 최소 월 생계비보다 더 많은 소득이 있어야 신청할 수 있으며, 단기 알바나 불규칙 수입은 인정되지 않는 경우가 많습니다. 무직자는 원칙적으로 신청이 불가능하지만, 배우자 등 가족의 소득으로 변제 가능성이 인정되면 예외적으로 가능합니다. todayholiday.tistory

채무 총액 한도

2026년 기준 개인회생 부채 요건은 무담보 채무 10억 원 이하, 담보부 채무 15억 원 이하, 총 채무액 15억 원 이하입니다. 이 기준을 초과하면 개인회생이 아닌 일반 회생 또는 파산 절차를 검토해야 합니다. 채무액은 신청 시점을 기준으로 산정되며, 원금과 이자를 포함한 총액입니다. easylaw.go

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2026년 최저생계비 대폭 인상

2026년 개인회생 최저생계비는 보건복지부 기준 중위소득의 60%로 산정되며, 올해 역대 최대 폭인 6.51% 인상되었습니다. 최저생계비가 인상되면 소득에서 제외되는 금액이 늘어나 실제 법원에 납부해야 할 변제금이 줄어들 가능성이 높아집니다. blog.ddok

가구원 수별 최저생계비 기준

2026년 가구원 수별 기본 생계비는 1인 가구 1,538,543원, 2인 가구 2,519,575원, 3인 가구 3,215,422원, 4인 가구 3,896,843원, 5인 가구 4,534,031원입니다. 전년 대비 2인 가구는 약 16만 원, 3인 가구는 약 20만 원, 4인 가구는 약 24만 원 인상되었습니다. 가구원 수에는 함께 거주 중인 미성년자 자녀와 고령, 질병 등으로 인한 근로 능력이 없는 부모님 등을 포함할 수 있습니다. law7979.co

주거비 및 기타 생계비 추가 인정

기본 생계비 외에도 주거비(월세, 관리비)는 지역별로 추가 인정됩니다. 예를 들어 서울 기준으로 1인 가구는 약 51만 원, 3인 가구는 약 107만 원이 추가로 인정될 수 있습니다. 이 밖에도 병원비, 교육비, 통신비 등 필요한 지출이 증빙되면 기타 생계비로 추가 인정받을 수 있어 변제금을 더욱 줄일 수 있습니다. zrumgil.tistory

개인회생 변제금 계산 방법

개인회생 변제금은 가용소득, 청산가치 보장의 원칙, 최저변제액 기준 중 가장 큰 금액으로 결정됩니다. 가용소득은 월 소득에서 최저생계비를 뺀 금액이며, 청산가치는 보유 재산을 파산 시 처분한다고 가정했을 때의 가치입니다. 최저변제액은 무담보 채무의 경우 총 채무의 5% 또는 3천만 원 이하일 경우 100만 원입니다. blog.ddok

실제 계산 사례

연봉 5,000만 원(월 416만 원)인 3인 가구 직장인의 경우, 기본 생계비 3,215,422원과 주거비 1,072,931원을 제외하면 가용소득은 월 71,857원입니다. 36개월 동안 변제하면 총 2,586,852원을 납부하게 되며, 이는 청산가치와 비교하여 최종 결정됩니다. 월 250만 원 소득의 1인 가구 자영업자는 기본 생계비 1,435,208원과 주거비 513,887원을 제외하면 가용소득이 월 550,905원이며, 36개월 동안 총 19,832,580원을 변제하게 됩니다. blog.ddok

채무 탕감률 실제 사례

개인회생의 탕감률은 채무 규모와 변제 능력에 따라 다르지만, 실제 사례에서 78%에서 최대 96.9%까지 탕감받은 경우도 있습니다. 청년개인회생의 경우 사행성 채무가 없고 성실한 변제 의사가 인정되면 높은 탕감률을 받을 수 있습니다. 법률상 최대 탕감률은 채무가 5천만 원 이하일 경우 95%, 5천만 원 이상일 경우 96.9%까지 가능합니다. brunch.co

개인회생 신청 절차와 비용

개인회생 신청 절차는 서류 준비, 법원 신청, 개시결정, 변제계획안 제출, 인가결정, 변제금 납부, 면책의 순서로 진행됩니다. 신청 시 필요한 서류로는 급여소득자의 경우 급여명세서, 재직증명서, 소득금액증명원이 필요하며, 자영업자는 사업자등록증, 종합소득세 확정신고서, 소득금액증명원이 필요합니다. infoarchiver

법원 납부 비용 상세

법원에 납부하는 절차비용은 인지대 30,000원(전자소송 시 27,000원으로 10% 할인), 송달료 10회분 + 채권자 수 × 8회분 × 5,200원으로 구성됩니다. 예를 들어 채권자 수 5명인 경우 인지대 27,000원과 송달료 260,000원으로 총 287,000원이 기본 비용입니다. 자영업자의 경우 외부회생위원이 선임되면 추가로 150,000원에서 300,000원의 보수비용이 발생할 수 있습니다. smart-law.co

개인회생 vs 개인파산 비교

개인회생과 개인파산은 채무 해결 방법이지만 적용 대상과 절차가 다릅니다. 개인회생은 정기적 소득이 있어야 하며 3년에서 5년 동안 변제금을 납부한 후 나머지 채무를 탕감받습니다. 반면 개인파산은 소득이 없거나 변제 능력이 전혀 없는 경우 신청하며, 보유 재산을 처분하여 채권자에게 배당한 후 나머지 채무를 면책받습니다. todayholiday.tistory

선택 기준

개인회생은 직장이나 사업을 유지하면서 채무를 조정하고 싶은 경우에 적합하며, 개인파산은 더 이상 소득이 없고 재산도 없어 변제가 불가능한 경우에 선택합니다. 개인회생은 최대 90%까지 채무를 탕감받을 수 있으며, 나머지 금액을 분할 상환하기 때문에 파산보다 경제적 재기에 유리합니다. infoarchiver

자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 2026년 개인회생 신청자격에서 소득 기준은 얼마인가요?

정기적 소득이 최저생계비보다 많아야 하며, 1인 가구 기준 월 1,538,543원 이상의 소득이 필요합니다. 단기 알바나 불규칙 수입은 인정되지 않으며, 계속적이고 반복적인 수입이 있어야 개인회생 신청이 가능합니다. blog.ddok

Q2. 개인회생 신청 시 대출 한도는 얼마까지 가능한가요?

무담보 채무 10억 원 이하, 담보부 채무 15억 원 이하, 총 채무액 15억 원 이하인 경우 개인회생 신청이 가능합니다. 이 기준을 초과하면 일반 회생 절차를 검토해야 합니다. todayholiday.tistory

Q3. 2026년 최저생계비 인상으로 변제금이 얼마나 줄어드나요?

2026년 최저생계비는 전년 대비 6.51% 인상되어, 4인 가구 기준 약 24만 원이 증가했습니다. 최저생계비가 늘어나면 가용소득이 줄어들어 월 변제금도 그만큼 감소할 수 있습니다. thr-law.co

Q4. 개인회생 신청 비용은 총 얼마나 드나요?

법원 납부 비용은 인지대 27,000원(전자소송 기준), 송달료는 채권자 수에 따라 다르며, 채권자 5명 기준 약 287,000원입니다. 자영업자는 외부회생위원 보수로 150,000원에서 300,000원이 추가될 수 있습니다. smart-law.co