최근 재테크에 대한 관심이 높아짐에 따라 개인종합자산관리계좌인 ISA의 중요성이 부각되고 있다. 이 계좌는 다양한 금융 상품을 한곳에서 관리할 수 있게 해주며, 비과세 혜택까지 제공하므로 많은 사람에게 매력적으로 다가온다. 특히 토스와 카카오뱅크와 같은 인터넷 은행을 통해 ISA를 개설할 수 있는 방법에 대한 궁금증이 많다. 이 글에서는 두 은행의 ISA 계좌 개설 방법과 혜택을 비교하여 설명하겠다.
ISA 계좌 개설 가능성
현재 2026년 기준으로 토스와 카카오뱅크 모두 ISA 계좌 개설 경로를 제공하고 있다. 하지만 각 은행의 특성과 개설 방식에는 차이가 존재한다.
토스의 ISA 계좌 개설 방법
토스는 ‘토스증권’과 제휴된 증권사를 통해 중개형 ISA를 개설할 수 있다. 즉, 사용자는 토스 앱 내에서 손쉽게 계좌를 개설할 수 있으며, 절차가 간단하고 직관적이다.
카카오뱅크의 ISA 계좌 개설 방법
카카오뱅크는 직접 ISA를 운영하지 않지만, 제휴된 증권사의 계좌를 개설할 수 있는 연결 서비스를 제공한다. 사용자는 카카오뱅크 앱에서 다양한 증권사의 혜택을 비교한 후, 원하는 계좌를 선택하여 개설할 수 있다.
ISA 계좌의 장점
ISA 계좌를 개설하는 이유는 여러 가지가 있다. 비과세 혜택, 손익 통산, 납입 한도 이월 가능성 등은 이 계좌를 통해 얻는 주요 이점이다.
비과세 혜택
ISA 계좌는 일반 주식 계좌와 달리 수익에 대해 세금을 부과하지 않는다. 일반형의 경우 순이익 200만 원까지 비과세이며, 서민형은 순이익 400만 원까지 비과세가 적용된다. 이러한 혜택은 투자자에게 상당한 이득을 가져다준다.
손익 통산
ISA 계좌는 손익 통산이 가능하다는 점에서 큰 장점이 있다. 예를 들어, 한 종목에서 500만 원을 벌고 다른 종목에서 300만 원을 잃었다면, 일반 계좌는 500만 원에 대해 세금을 매기지만, ISA는 순수익 200만 원에 대해서만 세금을 부과한다.
납입 한도 이월 가능
ISA 계좌는 연간 2,000만 원까지 납입할 수 있으며, 만약 올해 돈이 부족하여 납입하지 못한 경우, 그 한도가 다음 해로 넘어간다. 이러한 점은 투자자에게 유연성을 제공하며, 자산 관리를 보다 효과적으로 할 수 있게 해준다.
토스에서 ISA 계좌 개설하는 단계
토스에서 ISA 계좌를 개설하는 과정은 매우 간편하다. 아래의 단계를 따르면 쉽게 계좌를 만들 수 있다.
- 토스 앱을 실행하여 하단 메뉴에서 [전체] 탭을 클릭한다.
- 증권/투자 메뉴에서 [토스증권] 또는 [계좌 개설]을 선택한다.
- ‘중개형 ISA’ 만들기 버튼을 누른다.
- 약관에 동의하고 본인 인증을 위해 주민등록증이나 운전면허증을 촬영한다.
- 직업 및 자금 출처 등의 정보를 입력하면 계좌 개설이 완료된다.
토스에서는 종종 제휴 이벤트를 통해 현금이나 ETF를 제공하는 경우가 있으므로, 개설 전에 [혜택] 탭을 확인하는 것이 좋다.
카카오뱅크에서 ISA 계좌 개설하는 단계
카카오뱅크에서 ISA 계좌를 개설하는 과정도 쉬운 편이다. 다음의 절차를 따르면 된다.
- 카카오뱅크 앱을 실행하여 하단의 [상품/서비스] 탭을 클릭한다.
- 투자 메뉴에서 [증권사 주식계좌] 또는 [절세계좌 혜택 비교] 메뉴로 들어간다.
- 현재 제휴된 증권사의 혜택을 확인한 후 [ISA 개설하기]를 클릭한다.
- 카카오뱅크에 등록된 정보를 바탕으로 증권사 계좌 개설 절차가 진행된다.
- 개설이 완료된 후 카카오뱅크 앱에서도 자산 현황을 확인할 수 있다.
ISA 계좌 개설 시 주의할 사항
ISA 계좌를 개설할 때 몇 가지 중요한 사항을 유의해야 한다. 이러한 조건을 잘 이해하고 있어야 원활한 투자 관리를 할 수 있다.
1인 1계좌 원칙
모든 금융기관을 통틀어 ISA 계좌는 1인 1계좌로 제한된다. 만약 이미 다른 곳에 ISA가 있다면, 새로운 계좌를 개설하기 위해서는 기존 계좌를 증권사로 이전해야 한다.
의무 가입 기간
ISA 계좌는 최소 3년 동안 유지해야 세금 혜택을 받을 수 있다. 중간에 해지하게 되면 그동안 받은 혜택을 모두 반환해야 하므로 주의가 필요하다. 다만 납입 원금 내에서는 중도 인출이 가능하다.
금융소득종합과세자 제외
최근 3년 중 이자나 배당 소득이 2,000만 원을 초과한 경우에는 ISA 계좌에 가입할 수 없다. 따라서 자신의 소득 상황을 잘 확인하고 계좌 개설을 고려해야 한다.
결론: 토스와 카카오뱅크 중 어느 곳이 더 나을까
토스와 카카오뱅크 각각의 장점이 명확하다. 토스는 주식 거래 인터페이스가 직관적이며, 초보 투자자에게 친절한 환경을 제공한다. 반면 카카오뱅크는 여러 증권사의 혜택을 비교할 수 있어 보다 나은 선택을 할 수 있게 도와준다. 결국 투자자 본인의 스타일에 따라 선택이 달라질 수 있으며, 각각의 장점을 잘 활용하는 것이 중요하다. 지금 당장 투자할 수 있는 금액이 적더라도, 비과세 한도를 이월하기 위해 계좌를 개설하는 것이 유리하다.